AML Policy — Antiriciclaggio

Truwap adotta procedure interne di prevenzione del riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo ("AML") in coerenza con la normativa europea (Direttive UE 2015/849 e 2018/843) e italiana (D.Lgs. 231/2007 e successive modifiche). Questa pagina descrive in modo trasparente i principi applicati; i dettagli operativi sono documentati internamente.

Obblighi specifici

• Verifica identità obbligatoria (KYC) al superamento di €500 di volume cumulativo annuo per singolo utente venditore, o al primo payout se antecedente.
• Screening sanzioni internazionali e PEP alla registrazione e prima di ogni payout superiore a €150.
• Verifica rafforzata (EDD) per operazioni con controparti non UE, importi cumulativi > €5.000/mese o alert automatici del sistema di monitoraggio.
• Conservazione documenti KYC/AML per 10 anni dalla cessazione del rapporto (D.Lgs. 231/2007, art. 31).
• Segnalazione operazioni sospette all'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) senza informare l'utente segnalato.

Tempistiche dei controlli

Verifica identità (KYC)

La verifica avviene tramite provider di identità digitale (Stripe Identity). Il flusso richiede documento d'identità, selfie con controllo di liveness e conferma dei dati anagrafici. Il venditore può avviare o consultare lo stato dalla sezione profilo verifica identità. In presenza di verifica approvata, sul profilo pubblico e sulle inserzioni compare il badge "Venditore verificato".

1. Ambito

La policy si applica a tutte le operazioni di Pagamento Protetto gestite dalla piattaforma, ai payout verso i venditori e alle attività di supporto operativo. Il servizio di incasso e pagamento è erogato tramite provider autorizzati che a loro volta applicano proprie procedure AML.

2. Adeguata verifica della clientela (KYC)

Gli utenti sono identificati al momento della registrazione e — al superamento di soglie o in presenza di indicatori di rischio — sono sottoposti a verifica documentale rafforzata tramite provider di identità (documento d'identità, selfie, controllo di liveness, verifica dell'IBAN e dei dati fiscali).

3. Monitoraggio delle operazioni

Truwap analizza in modo automatizzato pattern anomali: volumi sproporzionati rispetto al profilo utente, listing e riacquisti sospetti tra account collegati, transazioni frammentate, uso di strumenti di pagamento a rischio elevato, IP anonimizzati, ripetute dispute.

4. Sanzioni e PEP

Gli utenti vengono confrontati con liste di sanzioni internazionali (UE, ONU, OFAC) e con elenchi di persone politicamente esposte (PEP) tramite provider specializzati. Un riscontro positivo comporta il blocco preventivo dell'operazione e l'analisi del caso.

5. Segnalazione di operazioni sospette

Quando emergono elementi di sospetto non giustificabili, Truwap trasmette segnalazione all'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) e collabora con le autorità competenti nei termini previsti dalla legge, con obbligo di riservatezza verso l'utente segnalato.

6. Conservazione dei dati

La documentazione raccolta a fini AML è conservata per 10 anni dalla cessazione del rapporto, come previsto dalla normativa vigente, e trattata secondo la Privacy Policy.

7. Divieti

• Utilizzo di identità false, account multipli o intestati a terzi.
• Uso di strumenti di pagamento non intestati all'utente registrato.
• Operazioni prive di causale economica plausibile.
• Vendita di titoli sottratti, contraffatti o ottenuti illecitamente.

8. Contatti compliance

Per segnalazioni o richieste in materia AML scrivi a compliance@truwap.com.