Sofortüberweisung oder Karte: Was ist besser für Zahlungen zwischen Privatpersonen?

Wenn Sie die Nutzungsbedingungen einer x-beliebigen Website aufmerksam lesen, werden Sie feststellen, dass der kürzeste Teil fast immer den Zahlungen gewidmet ist. Das ist kein Zufall: Der Verkäufer hat keine Lust zu erklären, was zwischen dem Moment des Anklickens und dem Moment, in dem das Geld Ihr Konto verlässt, passiert. Doch genau hier findet das eigentliche Spiel statt, viel mehr als auf der Produktseite.

Die neuen europäischen Vorschriften, die in den letzten Jahren schrittweise in Kraft getreten sind, haben die Messlatte höher gelegt. Heute muss jede Online-Zahlung über einem bestimmten Schwellenwert eine starke Kundenauthentifizierung durchlaufen, d.h. mindestens zwei verschiedene Faktoren. Die praktische Konsequenz ist, dass der klassische „Copy-Paste“-Kreditkartenbetrug viel seltener funktioniert als zuvor, und Betrüger haben sich auf Social Engineering verlagert.

Kreditkarten gehören paradoxerweise immer noch zu den sichersten Instrumenten, die wir für Online-Einkäufe haben. Das Chargeback, also die Möglichkeit, im Problemfall eine Rückerstattung des Betrags zu verlangen, existiert seit Jahrzehnten und funktioniert fast immer. Die Einschränkung ist, dass zwischen der Eröffnung des Falls und der Rückerstattung Wochen vergehen können und nicht alle Banken dies mit der gleichen Ernsthaftigkeit handhaben.

Eine Lektion, die ich aus den großen Tourneen des letzten Jahres gelernt habe, ist, dass die mediale Aufmerksamkeit bestimmter Ereignisse in Rekordzeit Schakale anlockt. In den Tagen vor einem Taylor Swift- oder Vasco-Konzert in Mailand häufen sich gefälschte Anzeigen in den sozialen Medien. Der Verkauf in einer geschützten Umgebung bedeutet auch, dass man aus der Sicht des Käufers nicht mit der Flut von Betrügern verwechselt wird, die denselben Namen nutzen.

Ein Detail, das fast niemand erzählt, ist, dass Online-Zahlungen in Euro zwischen europäischen Parteien mittlerweile fast alle sofort erfolgen und die Kosten für die Banken nahe null liegen. Wenn jemand eine kleine zusätzliche Gebühr verlangt, weil „die Sofortzahlung etwas kostet“, erzählt er Ihnen etwas, das seit Jahren nicht mehr stimmt. Das ist nicht dramatisch, aber ein gutes Zeichen, um zu erkennen, mit wem Sie es zu tun haben.

Das erste, worauf ich achte, wenn ich online bezahle, ist die Methode, die der Verkäufer von mir verlangt. Wenn jemand auf einer sofortigen Überweisung an ein persönliches Konto oder schlimmer noch auf einem Postaufladung besteht, stimmt zehn von zehn Malen etwas nicht. Es ist nicht einmal mehr eine Frage des Vertrauens: Es liegt daran, dass diese Instrumente, so wie sie aufgebaut sind, keinen echten Überlegungsmechanismus vorsehen. Sobald das Geld weg ist, jagen Sie es.

Wenn Sie einen persönlichen Rat wünschen: Beginnen Sie immer mit den Instrumenten, die Sie schützen, und besprechen Sie dann den Preis. Das Gegenteil zu tun ist, als würde man den Lack eines Autos verhandeln, ohne jemals den Motor angesehen zu haben. Schön anzusehen, aber ein Problem auf der ersten langen Reise.